Аналитик инвестиционной компании «ВЕЛЕС Капитал» Артем Михайлин также считает, что из текущего набора опций обмен является наиболее интересным. По мнению эксперта, если инвестор не примет участие в этой процедуре, он рискует остаться с акциями Yandex N.V. На руках и не факт, что сможет поучаствовать в последующем вероятном выкупе бумаг. «Также условия последующего выкупа, как и текущего, могут предполагать большой дисконт к настоящей рыночной цене», — отметил Михайлин. В пресс-службе брокера сообщили, что в период с 14 мая по 21 июня можно выставить заявку на продажу акций Yandex N.V.
Надо взять в налоговой справку о том, что по этому ИИС вы ни разу не использовали вычет на взносы. Отдайте брокеру или УК справку перед закрытием счета и запросите вычет, и брокер или УК не удержат НДФЛ от прибыльных операций на счете. У некоторых брокеров возможны повышенные комиссии, когда на счете денег и ценных бумаг меньше чем на 30—50 тысяч рублей. Впрочем, если на ИИС ничего нет, то и комиссий обычно нет. При закрытии ИИС можно продать все активы и вывести деньги, а можно перенести активы на обычный брокерский счет.
Отличие брокерского счета от обычного
Он позволяет автоматически копировать портфель выбранного вами профессионального управляющего и все совершаемые на нем сделки. При этом сам управляющий будет иметь доступ только к собственному счету. Брокерский счет, в свою очередь, необходим для хранения денег, совершения сделок с ценными бумагами и получения дивидендов и купонов. Инвестору доступны акции с потенциально высокой доходностью.
Есть ли ограничения по покупке и продаже активов? Ограничений нет — если биржа работает, можете совершать сделки. Никаких отличий от обычного брокерского счета. Для открытия ИИС в офисе брокера или управляющей компании достаточно паспорта, желательно также знать свой ИНН.
Каждый из них позволяет торговать на фондовом рынке. Но между ИИС и обычным брокерским счетом есть важные отличия. Есть три основных критерия, которые помогут выбрать брокера, торговать на бирже и не беспокоиться о своих средствах.
Открыть счет и начать инвестировать
Например, с мая 2018 года «Промсвязьбанк» не позволяет совершать сделки с иностранными финансовыми инструментами, включая ETF. Брокеры, которые весной 2022 года подпали под санкции, не дают доступа к иностранным бумагам. Все брокеры с помощью ИИС дают доступ к фондовому рынку Московской биржи, где торгуются акции, облигации и фонды.
ИИС — это индивидуальный инвестиционный счет, который позволяет инвесторам торговать на фондовом рынке и получать налоговые льготы от государства. Подробнее об ИИС и о том, как он работает, — в статье. У брокерского счета нет ограничений на сумму инвестиций, так что если у вас есть возможность, на него можно класть более ₽1 млн в год. Кроме того, снимать с него средства можно, когда захотите, а выбор доступных инструментов для инвестиций больше. Можно применять каждый год вычет типа А, если ежегодно вносить деньги на ИИС. А когда будете закрывать инвестиционный счет, можете оформить вычет типа Б и не платить налог с дохода, полученного на счете.
Также он должен иметь определенный доход, облагаемый подоходным налогом по ставке 13% или 15%. Все брокерские счета подразделяются на обычные или специальные. Функции брокера часто выполняют банки, а иногда Отличий Брокерского Счета От Иис это отдельные специально созданные компании. К выбору брокера следует подходить ответственно, так как договор вы будете заключать минимум на 3 года. ИИС — удобный способ инвестирования на срок от трех лет.
Что выбрать: обычный счет или ИИС
Если бы подоходный налог с зарплаты составлял менее ₽52 тыс. В год, то, соответственно, вы смогли бы вернуть меньшую сумму, так как размер вычета не может превышать сумму налога. Есть два основных способа инвестировать в ценные бумаги и другие активы на фондовом рынке с помощью индивидуального инвестиционного счета.
Если через год после открытия и пополнения индивидуального инвестиционного счета вы подали документы на налоговый вычет и получили его — значит, теперь у вас ИИС с вычетом на взнос. Следует иметь в виду, что ценные бумаги и другие неденежные активы хранятся на счете депо, а вот валюта, как и российские рубли, остается на брокерском счете. Поэтому если вы хотите инвестировать в валюту, то имейте в виду, что на счете у вашего брокера она находится в меньшей безопасности. Дополнительный счет, который открывают к существующему брокерскому счету, называется субсчет.
Разница между ИИС и брокерским счетом
Также нельзя перевести ценные бумаги и валюту с брокерского счета на ИИС. Его можно пополнять только рублями и затем уже покупать активы. Если вы открыли ИИС до 31 декабря 2023 года, выбор типа налогового вычета зависит от суммы на счете, доходности инвестиций и размера уплаченного вами НДФЛ. Тип налогового вычета не обязательно выбирать сразу — это можно сделать и через три года после открытия ИИС. Тогда вы сможете оценить доходность своих инвестиций и посчитать, что для вас выгоднее.
Банковские вклады также приносят определенный доход, но в отличие от инвестиций процент по депозиту заранее известен. В этом случае инвестор самостоятельно анализирует рынок и выбирает перспективные компании. Брокер просто получает поручения от инвестора и выполняет необходимые операции.
Есть ли какая‑то стратегия инвестирования, которой стоит придерживаться на ИИС?
Если вы открыли ИИС до 2024 года, алгоритм действий будет зависеть от того, вычет какого типа вы оформляете. Можно начать инвестировать даже с 100 ₽ — примерно столько стоят акции некоторых компаний. На тарифе «Инвестор» есть только комиссия за сделки — всё остальное бесплатно. На тарифе «Трейдер» небольшая ежемесячная плата, но минимальная комиссия на любые виды сделок. Если инвестируете крупные суммы, выберите Tinkoff Premium.
- Подать заявку на открытие ИИС можно в приложении Газпромбанк Инвестиции.
- Однако есть исключения — выплаченные дивиденды.
- Учтите, что в этом случае с купонов сразу удержат НДФЛ.
- Это сервис, который позволяет подключиться к стратегии опытного инвестора и автоматически повторять его сделки на ИИС.
Если вы думаете открыть счёт ИИС, возможно, есть смысл сделать это в ближайшее время, ведь есть вероятность, что законопроект примут и срок увеличится с 3 до 5-10 лет. Но эти изменения не будут распространяться на счета, открытые до 2024 года. Открыть ИИС с доверительным управлением можно через проверенную управляющую компанию. Прежде чем открыть счет, клиент выбирает одну из возможных инвестиционных стратегий. Сделать это можно в офисе компании или через официальный сайт. Например, уже в начале 2024 года можно будет подавать документы на вычет по ИИС за 2023 год, в начале 2025 года — за 2024 год и так далее.
Сколько стоит открыть брокерский счет
Для того, чтобы получить льготы, нужно соблюдать определенные условия. Разберемся подробнее, что дает инвесторам ИИС и обычный
брокерский счет
, а также сколько нужно иметь денег, чтобы начать инвестировать. Например, можно открыть счет в январе 2024 года, внести на него первые деньги в декабре 2024, а закрыть счет и забрать деньги в январе 2029. То есть по факту деньги будут лежать на счете чуть больше четырех лет, но сам ИИС открыт пять лет — вы имеете право на вычеты. Или можно открыть счет в 2024 году, внести деньги в 2028 и закрыть в 2029 — это тоже приемлемо. Данный справочный и аналитический материал подготовлен компанией ООО «Ньютон Инвестиции» исключительно в информационных целях.
Если вы не платите НДФЛ, например, если у вас статус самозанятого или ИП, получать вычет на взнос нельзя. В этом случае вам будет доступен только вычет второго типа — освобождение от налога со сделок с ценными бумагами. Чтобы ИИС принес максимальную выгоду, получайте доход не только от налогового вычета, но и непосредственно от самих инвестиций. Самый простой и безопасный способ — купить облигации федерального займа (ОФЗ). Доходность по ним не гигантская, но всё же она на несколько процентных пунктов обгоняет доходность по обычным банковским вкладам.
דילוג לתוכן